统筹整合 持续迭代 上海信易贷不断提升实体经济高质量发展服务效能
在国家发展改革委、国家信用中心、上海市发展改革委指导支持下，上海市经济信息中心（上海市公共信用信息服务中心），贯彻落实国务院国务院办公厅关于印发《统筹融资信用服务平台建设提升中小微企业融资便利水平实施方案》的通知（国办发〔2024〕15号）、国务院办公厅关于印发《加强信用信息共享应用促进中小微企业融资实施方案的通知》（国办发〔2021〕52号）等文件精神，立足“信用、公益、便捷、安全”的基本定位，创新驱动，数据赋能，统筹整合，持续迭代，大力建设全国融资信用服务平台上海站暨上海信易贷综合服务平台，不断提升实体经济高质量发展服务效能。截至目前，平台累计注册用户数超690万，入驻金融机构43家，基本覆盖大型国有银行、股份制商业银行，优选上线超800款信贷产品，产品查询超2500万次，市区两级授信金额突破1.1万亿元，成为长三角区域信用融资服务网络关键省级节点，连续两年获评全国示范平台称号。
一、创新信用信息归集，筑牢数据共享应用底座
平台按照国家要求加快推进纳税、社保和公积金、进出口、水电气等数据纳入共享范围，统筹对接国家平台、市大数据中心、市信用平台多维数据源，扩充信用信息“数据池”。接入国家和长三角数据，统一接收国家平台数据，调通企业欠税查询、海关注册信息等25项信用信息。依托建设运维的信用长三角平台，对接苏浙皖公共信用平台，可实时相互调取授权查询版公共信用报告。开通公共数据授权运营模块，系统梳理税务、社保、公积金等40余项数据资源，围绕纳税、发票、利润等40余项数据构建了基于年收入、负债率、稳定性、研发投入等各维度共计55项指标。联通上海信用平台数据，与83个数据源打通，将本市双公示、法院判决、限制高消费令、失信被执行人等8000余个数据项、55亿条信用信息纳入平台共享范围，重点用于企业信用综合评价。打通第三方信用服务机构数据，开设第三方专区，展示第三方信用服务机构数据目录、产品和服务，可供金融机构使用，支持第三方信用服务机构运用隐私计算、联合建模等方式融合多维数据，服务金融机构产品创新。
二、创新信用融资模式，落实国家试点任务
按照中小微企业不断变化的融资需求和不断提升的融资服务体验，探索融资服务产品和服务流程创新。联合先进制造业园区打造融资担保专区，落实国家融资担保基金“信易贷”创新试点的工作要求，上线专项贷款产品；定制开发先进制造业领域法人担保评级模型，支持市担保中心以及各区开展线上化“批次担保”审贷业务，累计服务企业超2万家。推进联合建模全流程放贷国家试点，作为全国首批地方试点之一，重点与银行机构深化合作，开通试点门户专区，打造“稳岗振兴贷”和“科技贷”两款专项产品，联合构建预授信和审贷模型，实现平台申贷、获贷、续贷一站式办理。目前该产品已支持1600余户小微企业获得授信，批复金额超99亿元。
三、创新融资产品载体，建设“长三角数据模型研究实验室”
为支持金融机构融资产品创新，搭建与第三方数据源合作桥梁，平台积极探索开发金融产品创新研发支持模块。2022年9月，上线“长三角数据模型研究实验室”（以下简称“实验室”），2023 年 9 月实验室 2.0 版本正式上线，进一步深化了与各方在信用数据融合、数据治理以及模型研发等方面合作，联同各有关部门和单位启动上线“园区整体授信”、“科技创新”、“供应链金融”、“绿色金融”等垂直领域子模块，实验室合作生态逐步壮大。提供风控模型训练平台，通过实验室探索支持多维度、多行业、多领域数据汇聚，推动公共信用数据与知识产权交易、政府采购招投标、公共资源交易、供应链金融等数据互联互通和共享共用，不断丰富数据维度，提高模型运算结果精准度。实验室内嵌通用版指标库、样本库、模型库、算法库，支持金融机构安全共享样本数据、运用关联脱敏数据、应用通用算法模型，提升模型跑批效率，解决产品研发中的数据应用合规安全问题。平台结合地区优势，与杨浦区“信易贷”子平台、上海技术交易所共建实验室科创领域专业模块，对各参与方数据进行标准化处理，提供共享应用支持。该模块重点建设针对拟上市培育企业、专精特新企业、高新技术企业的综合数据库，涵盖公共信用数据、知识产权数据、技术交易合同数据、科创企业融资样本数据等，预计可覆盖长三角科技型企业 6 万余家。目前已打造“技知融”“技易贷”等科创类特色产品，达成科技金融融资金额超 13 亿元。
四、创新构建风险缓释机制，多方联动形成合力
认真贯彻落实国家及本市文件要求，联合各方构建多类型信贷风险缓释机制。一是与漕河泾等国家级开发区联动，设立风险缓释补偿基金，为银行担一份风险，带动融资近30亿元。二是联合市政策性融资担保中心，服务各区开展“批次担保”线上自动化审贷业务。以虹口区“信易贷”子平台为例，与市平台共建“园区整体授信”实验室子模块，实现金融机构对园区内企业批量授信，促进园区经济提档升级。同时，依托“政府+担保+银行”中小企业政策性融资贷款联动服务机制，推进“虹企贷”批次担保业务在虹口区开展。辖区企业可在线多渠道进行融资担保产品申请，产业部门根据辖区企业信用信息开展风险核查，通过线上逐级审核，形成“担保白名单”。市担保中心依托上海“信易贷”法人担保评价模型对白名单企业实施分级管理，将符合准入条件的企业自动化分包推送至合作银行。合作银行通过自动化预警模型筛选，对符合规则且授信额度在1000万元以下的企业自行审批、放款，实现“秒担快贷”。
五、创新优化前中后台融资功能，健全一体化平台网络
认真贯彻落实《国家发改委办公厅 银保监会办公厅关于加强信用信息共享应用推进融资信用服务平台网络建设的通知》（发改办财金〔2022〕299号）要求，完成省级节点建设，对上联通国家平台，对下贯通16个区级及6个行业子平台，横向联通信用长三角平台、长三角示范区平台，形成全市一体化融资信用服务网络，通过系统网络实现对本市优势产业和重点园区的前中后台精准服务。上线用户服务前台，积极打造多元载体，率先开通移动端微信金融超市。在“一网通办”、“随申办”APP中开辟专属“信易贷”模块，近期将开通支付宝“信易贷”模块，提供指尖一站式融资申请办理、融资产品智能推荐、各类政府专项扶持政策精准推荐等服务。开发金融机构服务中台，金融机构可批量查看对企业的信用评价、自定义信用数据报告、“红绿灯”风险预警和贷后风险监测。开发政府应用服务中台，政府部门可通过政府中台，实现白名单上传和管理、融资服务监测、分析报告查询等功能。搭建“信易贷”综合管理后台，包含一屏统管、数据资产管理、数据上报、建模支持等系统。实现对数据节点、运行状态、接口流量、企业融资需求、注册企业的行业分布情况等运营数据的实时反馈，实现了对平台运营的“毫秒级精准监控、风险预警可视化”。
六、创新宣传推广形式，促进银企两端精准链接
开展线上线下宣传活动，亮相进博会、世界人工智能大会、中国国际服务贸易交易会等活动。市区联合开展进园区、进楼宇、进社区、进商圈等四进活动。开发平台宣传活动管理系统，支持市区平台以及合作金融机构在线发布、管理活动，支撑企业用户活动现场申请信贷产品，进一步提升银企对接便利度。
下一步，上海市经济信息中心（上海市公共信用信息服务中心）将在国家总体框架下，进一步发挥省级信用服务平台上海站暨上海信易贷综合服务平台作用，扩大信用信息归集共享范围，完善信息查询服务，创新信用融资产品，作为本市向金融机构集中提供公共信用信息服务的“唯一出口”，不断提升实体经济高质量发展服务效能。（上海市公共信用信息服务中心供稿）
